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好息一族,內銀股仲係你杯茶嗎?

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好息一族,內銀股仲係你杯茶嗎?

【理財聯盟:除淨前吼內銀 莫忘壞帳風險】

每年5、6月,不少股票相繼除淨派息,食息一族笑逐顏開,又是「出糧」的時候。不少「好息」的朋友近期都鍾情內地銀行股,皆因股息率普遍達6厘以上,相當和味。它們在本月底相繼除淨,建設銀行(00939)將於22日除淨,而工商銀行(01398)、農業銀行(01288)和交通銀行(03328)均在29日。

除了派息豐厚,多隻內銀股現時市盈率普遍約4倍,現價相當吸引,不少朋友心大心細,想買內銀股長揸,但又怕內銀壞帳飈升的風險。據中國銀監會數據,首季內銀整體不良貸款率升至1.75%,已連升11季;不良貸款總額達1.39萬億元(人民幣,下同),為11年來新高。中國經濟L形運行,交行董事長牛錫明日前也承認,銀行不良貸款率持續上升,今明兩年內銀面臨較大壓力。

高息背後,內銀股壞帳風險不能不察。更甚者,東亞銀行(00023)旗下東亞中國的不良貸款率由一年前的1.32%升至最新的2.63%。不少朋友便壞疑各內銀公布的1%不良貸款率,有造假之嫌。

究竟哪一隻內銀相對穩健?阿富找出了6間內銀首季末的貸款總額,若它們的不良貸款率全部升至2.63%,與東亞中國一樣。粗略計一計,各行的不良貸款總額會升至甚麼水平。以工行為例,首季貸款總額超過12萬億元,若不良貸款率為2.63%,不良貸款將升至約3,247億元。工行今年首季純利約748億元,姑且假設餘下三季純利相同,全年計賺約2,991億元。換言之,若不良貸款升至3,247億元,將超越工行全年利潤!差額達256億元。

若不良貸款率同樣升至2.63%,中國銀行(03988)的不良貸款與全年純利差額最高,達627億元。招商銀行(03968)則為37億元,低絕同行,或因該行規模較小所致。建行差額僅129億元,反映該行盈利能力不俗,即使壞帳飈升,損失也相對較少。

Source: iMoney

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